Potenzielle Erstkäufer sind zu Recht aufgeregt. Die Zinssätze beginnen zu sinken, was Hypotheken erschwinglicher macht. Fast drei Viertel, 74%, fühlen sich laut dem aktuellen Immobilienmarkt optimistisch, so dass Die jährliche Erstkäufer von TD Bank Pulse Pulse Survey für 2025.
Wenn Sie begeistert sind, Ihr erstes Haus zu kaufen, gibt es viel zu finden für Ihren potenziellen bevorstehenden Kauf: die neuen Möbel, die Landschaftsgestaltung und die maßgefertigten Vorhänge, die Sie im Auge hatten.
Bevor Sie jedoch in diese Details eintauchen, benötigen Sie ein klares Budget und ein klares Gefühl dafür, was Sie sich vernünftigerweise leisten können. Andernfalls kann dieses Traumhaus zu einer anhaltenden Quelle von Kopfschmerzen und finanzieller Belastung werden. So entwerfen Sie ein intelligentes Budget für bevorstehende Wohnkosten.
Denken Sie daran, monatliche Kosten sind mehr als die Hypothek
Bei der Feststellung, wie viel Haus Sie sich leisten können, besteht eine häufige Faustregel darin, nicht mehr als 28% Ihres Bruttoeinkommens vor Steuern auszugeben. Ein Paar, das 150.000 US-Dollar vor Steuern verdient, könnte 3.500 US-Dollar für monatliche Wohnkosten ausgeben.
Während die Hypothekenzahlung das meiste davon sein wird, haben Sie andere laufende Ausgaben als Hausbesitzer:
- Die Grundsteuern liegen je nach Staat zwischen 0,32% und über 2%. Eine Immobilie von 500.000 USD mit einem Grundsteuersatz von 1% würde jährlich 5.000 USD kosten.
- Hausbesitzerversicherung. Der typische Hausbesitzer zahlte laut Daten von Progressive zwischen 90 und etwas weniger als 300 US -Dollar pro Monat für die nach dem 1. Januar 2024 ausgestellte Hausbesitzerversicherung.
- Versorgungsunternehmen könnten teuer sein, wenn Sie eine größere Immobilie kaufen.
- Mögliche Gebühren für Hausbesitzerverband (HOA). Diese kosten im Durchschnitt einige hundert Dollar pro Monat, abhängig von der Nachbarschaft.
Berücksichtigen Sie all diese laufenden Kosten, wenn Sie Ihr monatliches Wohnungsbudget festlegen, und bestimmen Sie, was Sie sich sicher leisten können.
Planen Sie neben der Anzahlung im Voraus Ausgaben
In der TD Bank-Umfrage gaben 47% der potenziellen Erstkäufer an, als notwendiger und kritischer Schritt für eine Anzahlung zu sparen. Erstkäuferprogramme wie FHA-Kredite ermöglichen Erstkäufern, möglicherweise ein Haus mit einer Anzahlung von nur 3,5% des Immobilienwerts zu kaufen.
Wenn Sie jedoch mehr im Voraus bezahlen, können Sie jedoch schneller aus der Verschuldung herauskommen. Sie müssen auch keine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen, wenn Ihre Anzahlung 20% oder mehr des Immobilienwerts beträgt. Die PMI -Gebühren liegen in der Regel zwischen 0,5% und 1,5% Ihrer ursprünglichen Hypothek, bis Sie 20% des Darlehens abgezahlt haben. Eine Hypothek von 500.000 USD würde für PMI 2.500 bis 7.500 US -Dollar pro Jahr kosten, bis sie entfernt werden kann.
Denken Sie beim Sparen für die Anzahlung daran, dass Sie auch andere Vorabkosten haben, die auch für die Sparen sind, einschließlich:
- Die anfängliche Heiminspektion. Diese kosten laut Zillow im Durchschnitt etwa 400 US -Dollar.
- Schließungskosten für die Einrichtung Ihres Hypothekendarlehens. Dies schließt Dienstleistungen wie die Bewertung des Immobilienwerts, die Kreditgebühr von Darlehen und Rechtskosten ein. Sie laufen normalerweise zwischen 2% und 6% des Betrags, den Sie ausleihen möchten, und können Ihrem Darlehen hinzugefügt werden.
- Laut Zillow kann das Umzug mehrere hundert bis mehrere tausend Dollar kosten. Faktor, da Sie möglicherweise auch Zeit frei nehmen müssen.
Verbringen Sie Ihre Mittel für Möbel aus
Wenn Sie in ein Haus ziehen, das Sie besitzen, fühlen Sie sich möglicherweise wie Ihre alten Möbel aus Ihren Miettagen ein Upgrade benötigen. Diese Couch, die Sie seit dem College hatten, wird es nicht mehr schneiden.
Aber so aufgeregt wie Sie vielleicht sein mögen, Ihr Traumeigentum zu liefern, spielen Sie es noch einmal mit Ihrem Budget klug. Kaufen Sie Möbel, die Sie sich in Ihrem monatlichen Einkommen und Einsparungen sicher leisten können. Vermeiden Sie es, einen Kreditkartenausgabenbummel für die Einrichtung zu erhalten, sonst könnten Sie die Himmelszinsen berechnet, bis alles ausgezahlt wird.
Denken Sie daran, dass Sie wahrscheinlich jahrelang in Ihrem Haus leben. Wenn Sie sich nicht sofort erstklassige Möbel leisten können, verwenden Sie ein erschwinglicheres Starter-Set oder suchen Sie online nach Second-Hand-Möbeln. Allmählich Raum für Platz von dort aus aufrüsten.
Bereiten Sie sich auf zukünftige Reparaturen vor
Als Hausbesitzer können Sie keinen Vermieter anrufen, um Reparaturen zu bewältigen. Es liegt an Ihnen, alles zu reparieren. Eine häufige Faustregel ist, mindestens 1% pro Jahr Ihres Hauswerts für Wartung und Reparaturen beiseite zu legen.
Da Sie nie wissen, wann etwas Großes auftaucht, sollten Sie in einem Notfallfonds drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten bei der Ersparnis behalten. Auf diese Weise können Sie die Kosten decken, ohne Schulden zu übernehmen.
Halten Sie einen langfristigen Fokus auf Renovierungsarbeiten
Ihre erste Immobilie braucht möglicherweise etwas Arbeit, bevor es sich wie die Heimat Ihrer Träume anfühlt. Befolgen Sie jedoch ein intelligentes Budget für alle Renovierungsarbeiten und Upgrades. Ziel ist es, die Kosten mit Ihrem monatlichen Einkommen und Einsparungen zu decken, anstatt die Schulden mit hoher Interesse zu verwenden.
Das könnte bedeuten, die Renovierungsarbeiten im Laufe der Zeit auszubreiten. Überlegen Sie, welche Arbeit sofort erledigt werden muss und was abgehalten werden kann. Zum Beispiel könnte das Ersetzen eines wackeligen Warmwasserbereiters in Ihrem ersten Jahr dringend sein, aber der Umbau des unvollendeten Kellers könnte wahrscheinlich warten.
Das perfekte Zuhause zu schaffen ist ein Marathon, kein Sprint. Sie werden mit Geduld und dem richtigen Budget dorthin gelangen.
Hilfe ist für Sie da
Es gibt viel zu ermitteln und Budget für Erstkäufer. Kein Wunder, dass 55% gaben, sich vom Prozess überwältigt zu fühlen. Aber du bist nicht allein. Experten der TD Bank können Ihnen dabei helfen, Ihren Plan festzulegen.
TD Bank Filialen bieten persönliche Workshops und Seminare für Personen an, die daran interessiert sind, ihr erstes Haus zu kaufen. Sie können sich an die nächste Filiale wenden, um zu sehen, wann diese Programme verfügbar sind. Sie können auch ein Treffen mit einem TD-Hypothekenprofi planen, um die Finanzierung zu erörtern, einschließlich der spezifischen Programme für Erstkäufer.
Darüber hinaus bietet die TD Bank kostenlose Online -Ressourcen wie Hypothekenrechner, Arbeitsblätter und Lernmodule an, um Ihnen beizubringen, was Sie erwartet.
Nachdem Sie das richtige Budget entworfen haben, können Sie sich darauf konzentrieren, die lustigen Teile des Wohneigentums zu entwerfen, z. B. das ideale Farbschema für Ihre Wände und die perfekten Pflanzen für Ihren neuen Garten.
